Las noticias de que Prince murió al salir de una propiedad probablemente valen cientos de millones de dólares y ninguna voluntad fue asombrosa. ¿Este cuento de advertencia significa que todos necesitamos testamentos? La respuesta es tal vez, y luego otra vez, tal vez no, de acuerdo con los planificadores financieros.
El problema para las personas promedio que no son mega estrellas de rock no es que no logren hacer un testamento, sino que no logran mantener actualizados los formularios de los beneficiarios. Los formularios de designación de beneficiarios se utilizan para transferir activos en poder de la mayoría de las personas que no son ricas.
La mayoría de nosotros tenemos planes 401 (k), cuentas de jubilación y seguros de vida. Algunos de nosotros somos dueños de cuentas bancarias u hogares de forma conjunta. Estas e incluso las cuentas de corretaje pueden pasarse a los herederos a través de formularios de beneficiarios.
Los planificadores financieros dicen que muchos de nosotros nos olvidamos de cambiar de beneficiarios a medida que pasa el tiempo. Los trabajadores que recién comienzan su carrera pueden poner a sus padres como beneficiarios en un plan de jubilación. Luego se olvidan de actualizar los formularios de designación cuando sus padres mueren. Los ex cónyuges pueden permanecer en los formularios de beneficiarios después de un divorcio.
Mientras que confiar en los formularios de designación de beneficiarios permite que la mayoría de las personas transfieran la mayor parte de sus activos, la estrategia no cuenta con la aprobación de todos los asesores financieros. Los planificadores que tienen clientes adinerados con activos complicados dicen que necesitan una planificación patrimonial más extensa. El costo es ahora siempre el problema.
Una simple voluntad puede costar sólo 500 a $ 1.000, dicen. Un plan de patrimonio básico que podría costar alrededor de $ 5, 000 para una pareja casada podría incluir dos testamentos, dos fideicomisos revocables y una directiva avanzada. El documento de fin de vida le otorgaría un poder legal a alguien que podría manejar sus asuntos financieros si usted está incapacitado. También le daría a alguien el poder de informar a sus médicos sobre la atención médica que desearía.
Los planificadores financieros señalan los impuestos y la protección de los activos cuando dicen que el gasto final de evitar la planificación patrimonial al no dejar un testamento o confiar únicamente en los formularios de designación de beneficiarios puede ser mucho mayor.
Con todas estas opciones, el mejor consejo es encontrar un asesor integral que pueda asegurarse de contar con un plan y los documentos y formularios de sucesión necesarios. Esto es particularmente cierto para las personas solteras que no creen que necesitan abordar la planificación patrimonial porque no tienen cónyuge o hijos que proteger. Si no está casado, no es obvio a quién le gustaría tomar decisiones y necesita explicar las cosas.
La mayoría de los estados tienen leyes que establecen la herencia genealógica cuando las personas solteras mueren intestadas o sin testamentos. La línea por lo general va de un compañero de larga data a sobrinas y sobrinos, y luego a los hermanos y hermanas, seguidos por los padres, otros familiares y luego amigos, dicen los expertos en planificación patrimonial.
Cuando las personas no especifican sus intenciones, su patrimonio puede ir a parientes lejanos que tal vez no conozcan o les guste.
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