Un amigo con una nueva tarjeta de crédito se pregunta por qué su puntaje de crédito fluctúa de un mes a otro. Quiere comprar una casa y se ha embarcado en un régimen serio de generación de crédito que incluye el monitoreo de sus calificaciones. Ella no ha perdido un solo pago, y los altibajos la han desconcertado.
La mejor suposición es que ella no sabe cómo un alto índice de utilización afecta esos puntajes preciados. Algunos meses corre hasta su límite de crédito y luego reduce el saldo a cero en la fecha de vencimiento. Otros meses, usa más de la mitad de su límite de crédito y luego hace los pagos mínimos a tiempo por un tiempo hasta que su saldo vuelve a ser bajo.
Los magos financieros nos dicen que usemos solo un modesto porcentaje de nuestro crédito revolvente. Se llama su tasa de utilización. Algunos ponen el número mágico en un 30 por ciento, mientras que otros lo establecen aún más bajo. He oído tan bajo como el 10 por ciento. Apunta al 30 por ciento para ver qué diferencia hay en tu puntuación. Su calificación crediticia mejorará a medida que disminuya su porcentaje de utilización.
Algunos emisores de tarjetas de crédito informan el saldo de su estado de cuenta a la agencia de crédito, incluso si paga todos los meses. Si mantenerse al día con su ciclo de facturación es una fuente de confusión sin fin para usted, haga varios pagos durante el mes para mantener su saldo. Paga tu saldo y mantenlo bajo.
¿Qué tan importante es la baja utilización? Se dice que las personas de Fair Isaac Corporation que calculan los puntajes FICO le dan un peso del 30 por ciento para equilibrar. El otro factor importante es el historial de pagos en 35 por ciento. Negligencia en pagar esas cuentas de la tarjeta de crédito a tiempo o incluso - ¡se lo prohíbe! Saltar un mes realmente puede dañar tu crédito.
Aquí hay estrategias para construir una mejor puntuación de crédito y demostrar que usted es solvente:
Hacer todos los pagos a tiempo.
Esto se aplica a todas sus facturas, no solo a las tarjetas de crédito. Piense facturas de servicios públicos y facturas de cable. Los acreedores impagos pueden vender su deuda a una agencia de cobranza, y ese desarrollo dañará seriamente su crédito. No hay colecciones nunca!
Mantenga su equilibrio bajo.
Trate de pagar la totalidad de cada mes y obtenga un máximo de 30 por ciento de utilización de su crédito renovable.
No abra demasiadas cuentas nuevas a la vez.
Las nuevas cuentas reducen la edad promedio de su cuenta, lo que representa el 10 por ciento de su puntaje de crédito.
Mantenga las cuentas antiguas abiertas.
Dejar las cuentas antiguas activas que no cobran tarifas anuales mejora su duración del historial de pagos. El historial de crédito pesa 15 por ciento en el cálculo de su puntaje de crédito.
Revise sus informes de crédito con regularidad.
Los expertos dicen que estén atentos a los errores y discrepancias con un chequeo anual. El monitoreo de sus calificaciones, incluso cada mes, no es demasiado si está probando estrategias para construir crédito.
