1 Pagar cada deuda por igual
Cuando tiene varias deudas que pagar (una tarjeta de crédito aquí, un préstamo estudiantil allí) puede sentirse como una estrella de rock simplemente por mantenerse al día con todas y dividir su atención en muchas direcciones diferentes. Que, en cierto sentido, eres! Después de todo, siempre debe pagar al menos los mínimos de todos sus préstamos.
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Pero, si tiene dinero extra para pagar sus deudas, se está haciendo un mal servicio al dividirlo en partes iguales. Las deudas con las tasas de interés más altas crecen más rápido, por lo que debe concentrarse primero en las deudas más tóxicas.
Un ejemplo hipotético: tiene una deuda de $ 5, 000 distribuida en tres tarjetas de crédito ($ 15, 000 en total) y las tarjetas tienen tasas de interés del 15%, 20% y 25%, con un pago mínimo de $ 100 en cada una. Usted tiene $ 600 para pagar todas sus deudas de tarjetas de crédito ($ 300 por sus mínimos y $ 300 adicionales). Si coloca los $ 300 adicionales en las tarjetas con las tasas de interés más altas primero, saldrá de la deuda nueve meses más rápido que si lo dividiera en partes iguales entre las tarjetas, ¡y pagaría más de $ 1, 300 menos en intereses en total! La cantidad que usted destina a su deuda es la misma, pero simplemente asignarla de manera diferente hace una gran diferencia.
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2 Falling for Flash "Sale" Sites
Comprar un abrigo por $ 200 cuando normalmente se vende por $ 500 es una gran oferta, pero solo si usted planea gastar $ 500 en un abrigo, de todos modos. Si solo compró el artículo porque se sintió atraído por la promesa de un trato, acaba de gastar $ 200, simple y simple.
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No permita que los cupones, las ventas y las ofertas especiales lo hagan gastar más de lo que pretendía, al tiempo que simula que está ahorrando dinero. Esto es especialmente cierto en el caso de los sitios de venta flash que utilizan ofertas de tiempo limitado para atraer a los clientes a tomar una decisión rápida que podrían lamentar más adelante.
Aquí hay algunas formas más en que las tiendas nos seducen para comprar y cómo ver a través de ellas.
3 saltando seguro
Los pagos de seguro definitivamente pueden sumarse. Digamos que usted gasta $ 30 al mes en el seguro del inquilino. Y $ 150 al mes en seguro de automóvil. Y $ 200 al mes en seguros de salud. Y $ 50 en seguros de vida. Y ni siquiera estamos incluyendo otras pólizas de seguro como el seguro por incapacidad, el seguro de viaje, el seguro de mascotas o el seguro de cuidado a largo plazo.
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Es comprensible que sea tentador ahorrar dinero a corto plazo simplemente saltándose muchos de estos tipos de seguros. Es posible que algunos tipos no sean los adecuados para usted, pero omitir los que realmente necesita (como el seguro de inquilino o propietario de vivienda, el seguro de salud, el seguro de automóvil y el seguro de vida si tiene una familia) puede afectar su situación más adelante. Elegir qué seguro comprarás se trata de saber cuánto riesgo puedes asumir. Si se salta el seguro de salud y luego termina en el hospital, ¿está preparado para pagar $ 300, 000 en facturas médicas?
Para un resumen de los diferentes tipos de seguros que necesita (¡y no necesita!), Verifique esto.
4 pagando mínimos en su deuda
Pagar solo los mínimos de sus préstamos puede significar más efectivo en el corto plazo, pero también significa pagar mucho más con el tiempo.
Digamos que tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 5, 000, a una tasa de interés del 20%. ¡Si hiciera el pago mínimo de $ 200 por mes, le tomaría 11 años y diez meses para salir de esa deuda! Cuando todo esté dicho y hecho, pagará más de $ 8, 400, que es $ 3, 400 extra por encima de la cantidad que pidió prestado.
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Si aumentara ese pago mensual a $ 500, saldría de la deuda casi ocho años antes. ¡También ahorraría casi $ 2, 500 en pagos de intereses!
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5 comprar cosas baratas
No es barato ... y luego es barato. Comprar algo por casi nada no es necesariamente algo malo, pero si está comprando algo que pretende usar por un período prolongado de tiempo, considere la calidad además del precio.
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Una regla general fácil es calcular el costo por uso. Por ejemplo, compare la compra de un par de zapatos de lujo por $ 100 que usará una o dos veces, y un par de jeans fabulosos que usará dos veces por semana durante tres años. Los zapatos saldrían a alrededor de $ 50 por desgaste, mientras que los pantalones vaqueros saldrían a solo 32 centavos por desgaste. Gasta tu dinero donde tendrá el mayor impacto.
Y para averiguar exactamente qué inversiones en ropa tiene el mejor sentido, inscríbase en nuestro campo de entrenamiento Priceless Style, un programa de 10 días que lo ayudará a comprar solo lo que realmente necesita.
6 Dependiendo de sus pagos de jubilación
Si no contribuye con nada o muy poco a cuentas de jubilación como 401 (k) o IRA, ahora tendrá más dinero para jugar. Pero ese es un enfoque miope, porque el tiempo es su aliado más valioso cuando se trata de ahorros para la jubilación.
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Por ejemplo, ahorrar $ 5, 000 al año a partir de los 25 años podría permitirle jubilar a un millonario a los 65 años, con aproximadamente $ 1.4 millones en ahorros. Comenzando solo cinco años después, a los 30 años, reduciría su recompensa a menos de un millón. Perdería más de $ 440, 000 en crecimiento de inversiones solo porque esperó.
(Estos cálculos se basan en una tasa de rendimiento esperada del 8%).
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7 Elegir comida chatarra
La comida rápida es más barata que la sana, simple y sencilla. Hay una razón por la que las tasas de obesidad se correlacionan con la pobreza.
Este es un estado de cosas triste, y es injusto, pero antes de asaltar la sede corporativa de McDonalds, es una realidad que tenemos que solucionar. La elección de un ramen o una hamburguesa con queso puede ahorrarle dinero (y, seamos honestos, con un sabor delicioso) a corto plazo, pero podría causarle problemas de salud a largo plazo, como enfermedades cardíacas y diabetes. La buena salud es aún más importante de lo que pueden expresar los signos de dólar, pero incluso los signos de dólar estarían de acuerdo en que cuidarse ahora es una excelente manera de salvarse en el futuro.
8 honorarios de abogado renunciante
Todos nos esforzamos por hacer las cosas nosotros mismos siempre que podemos, pero a veces llevar el bricolaje al extremo puede tener consecuencias negativas. Si tiene hijos, necesita tener un testamento actualizado; no tener uno podría dejar a su familia en un lugar malo si, Dios no lo permita, algo le sucedió, y podría costarles miles de dólares en honorarios de la corte. Ya sea que realice un testamento simple para usted en un sitio como LegalZoom o que pague a un abogado, no está ahorrando dinero al saltarse este paso por completo.
Esto es lo que necesita saber sobre cuándo puede lidiar con su propia planificación patrimonial y cuándo llamar a un abogado.
